NISA移行の裏技とは？ - チャルトンの徒然なるままに

こんにちは、銀行員のチャルトンリサです。新NISAが始まってから「特定口座で持っている投信、どうすればいいの？」というご相談を、窓口でもプライベートでも本当にたくさんいただきます。

「一度売って買い直すと、また高い手数料がかかるんでしょ？」と諦めているあなたへ。実は、メガバンクや地方銀行にはネット証券には真似できない『無手数料』の裏ワザが存在するのをご存知ですか？

チャルトンリサ
現役銀行員｜ BANKER × FAMILY

銀行員として10年以上、延べ1,000件以上の資産運用相談に乗ってきた私が、窓口でしか使えない「NISA移行の最適解」を徹底解説。手数料を浮かせて賢く非課税枠を埋めるプロの視点をお届けします。

1. 銀行窓口だけの特権「NISAスイッチング」とは？

ネット証券の手数料の安さは魅力的ですが、特定口座からNISA口座への移行に関しては、実は対面銀行に軍配が上がるケースがあります。それが「スイッチング（NISA移し替えサービス）」です。

通常、窓口で投資信託を購入すると数％の販売手数料が発生しますが、同一銀行内での「特定口座売却＋NISA口座購入」を同時予約することで、この購入時手数料を実質無料にする優遇措置を多くの銀行が用意しています。

【現役銀行員のここがチェックポイント！】
「銀行は手数料が高い」という先入観でネット証券へ資金を移す前に、まずは今の保有投信がスイッチング優遇の対象か確認しましょう。一度の移し替えで数万円のコストが変わることもあります。

手数料が無料になるのは非常に魅力的ですが、プロとして絶対に忘れないでほしい注意点が2つあります。ここを無視すると、後で通帳を見て青ざめることになりかねません。

スイッチングは魔法ではなく、形式上は一度「売却」を行います。そのため、含み損がある状態で移すと、その損失がその瞬間に確定してしまいます。将来の価格回復を待つ余裕があるのか、プロとの相談が不可欠です。

利益が出ている場合、売却益に対して約20%の譲渡所得税がかかります。特に「源泉徴収あり」の特定口座の場合、税金分が預金口座から別途引き落とされる（キャッシュアウトする）ケースがあるため、口座残高には注意が必要です。

もし、税金分を別途現金で用意するのが厳しい場合は、スイッチングを使わず、「解約代り金（売却代金の一部）」から税金を支払えるように手続きを分けるのが正解です。こうした細かな調整ができるのも、窓口相談の大きなメリットです。

また、資産形成を加速させるためには、住宅ローンの見直しもセットで考えるのが銀行員流。浮いた金利分をNISAに回せれば、家計の強度は格段に上がります。

＼銀行に行く前にまずはチェック／

特定口座からNISAへの移行は、手間もコストもかかる「大仕事」です。しかし、銀行のスイッチングサービスを賢く使えば、コストを最小限に抑えつつ、非課税メリットを最大化できます。

銀行員の皆さまへ：お客様へ提案する際は、必ず「損益確定」と「キャッシュアウトの有無」を確認しましょう。それが、お客様の信頼を勝ち取るプロの仕事です。

※当記事は2026年1月現在の税制・制度に基づいています。実際の移行手続きや手数料優遇の内容は、各金融機関によって異なります。詳細は必ずご自身の取引銀行へお問い合わせください。